贷款100万每月只省60块,LPR的羊毛购房者薅不薅?

柳州焦点 2020-04-21 10:33:25
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“符合市场预期”,这是业内大多专家对利率下降的整体点评。

今天,1年期、5年期LPR利率迎来实降。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2020年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,较3月的4.05%大幅下调20个基点,创下去年8月以来的最大单次降幅,5年期以上LPR为4.65%,较3月的4.75%下降10个基点,同样创下创下去年8月启动LPR改革以来的最大单次降幅。 

“符合市场预期”,这是业内大多专家对利率下降的整体点评。 

“面对新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来前所未有的冲击, 4月17日召开的中央政治局会议首次提出‘以更大的宏观政策力度对冲疫情影响’,这次LPR是自去年8月LPR改革以来,降息幅度最大的一次,有利于进一步降低实体经济融资成本。不过,政治局会议还再次重申坚持“房住不炒”定位,这次5年期以上LPR只下降了10个基点,体现了房地产金融政策的连续性和稳定性,有利于促进房地产市场平稳健康发展。

“中国民生银行(600016,股吧)首席研究员温彬提出, 虽然针对房贷等中长期利率的5年期LPR下降幅度不如1年期,但这也给购房者带来了实实在在的利好,而具体省了多少钱?后续又会不会推升楼市成交呢?

购房者迎利好:贷款100万每月可节省近60元

从上表可以发现,这是第9次公布5年期LPR、第三次出现的5年期LPR利率的下调,从下调的幅度看,过去都是下调5个基点,而此次则直接下调了10个基点,说明下调的力度比较大。

那么购房者可以从这次利率下降获得什么实在的“好处”?据媒体计算,以北京为例,同样是贷款额度100万的房、贷款期限25年、还款方式等额本息的话,如果你在4月20号后购房并发放贷款,会比这之前上车的的购房者每月少缴近60元的贷款,25年的利息总额少了1.77万元。北京目前的利率标准是首套LPR+0.55%;二套LPR+1.05%。 可能这样测算对个人家庭的减负程度不算很大,但放到整体看,这笔数字不容小觑。据知名地产分析人士张大伟计算提出,这次降息10个基点,变相说将给全国所有存量房贷购房者一年节省150亿的利息。

因为整体看,全国累计存量房贷的数量已经超过30万亿。这30万亿存量贷款将会受到本次降息的直接影响(改动存量贷款LPR定价)。30万亿的房贷总盘子,20个基点的降息,如果按照存量贷款全部转化成浮动计算,30年贷款期,合计将减少9100亿的利息支出,当然,每年也就是300亿。

另外,值得一提的是,在房屋固定利率和纠结于转换LPR的人群,业内人士建议:对于有房贷的人来说,不管你之前是打折,还是上浮,都建议在8月之前,切换为LPR浮动利率,如果不切换,相当于就变成了固定利率。因为未来很长一段时间,估计都是处于降准降息周期,新的贷款方式还是比较划算的,如果你不转的话,只能眼睁睁看着降息,你的月供却不能减少。

(图源网络)

会带动楼市成交升温吗?

“房住不炒”主基调放在前,但购房情绪在升温。

诸葛找房数据研究中心王小嫱认为,从以往降息来看,利率下调会刺激购房需求的释放,再加上近期政府频频在供给端释放出宽松迹象,随着疫情的褪去购房者入市更为坚定,会带动市场交易量上升。但不会带来市场价格的大幅上升,“房住不炒”仍为政策主基调,如果银行资金违规流入房地产市场,将会继续迎来资金违规检查,市场价格上升明显的话当地房产政策也会进一步收紧。

在房住不炒的原则下,降息有助于房地产市场的稳定。 “一方面降息会导致资金成本降低,真实购房者的购房成本降低,有助于这部分群体入市。另外一方面,降低会带来银行的放贷成本降低,预计银行的信贷释放也将降低价格增加信贷量。”张大伟提出。另外,从全球资本市场角度来说随着美联储无限量的提供流动性,全球市场的流动性危机将得到极大的缓解,全球资本市场也可能迎来一轮较为强劲的反弹。

对于成交量变化的预测,张大伟提出,降息对于楼市肯定是直接利好,很可能会在疫情基本稳定的情况下,导致之前一季度积压的存量需求入市,整体看,市场在5-6月出现一轮一定力度的楼市小阳春可能性非常大。

虽然不会入夏,但市场活跃度肯定会有明显提高。“楼市靠天吃饭,最近大部分城市市场只是复苏,远远谈不上火热,3月到今天,全月全国只是恢复到了疫情前大约70-80%的水平,除南方少数城市稍微好一点外。市场都在等待政策。” 整体看,疫情平稳后必须稳定经济,而房地产一方面要坚持房住不炒,但也必须稳定,降息有利于保持房地产预期稳定。在出口肯定将出现问题、消费短期也肯定很难企稳的时候,房地产的稳空前重要。

两极分化的楼市

一方面是对楼市放松的刺激;另一方面,祖国的南端深圳,今天迎来了一纸自查通知,深圳人民银行要央行彻查经营贷流入楼市,严惩骗贷炒房的人群。

网友看到这一幕,感叹:“我国楼市,真是旱的旱死,涝的涝死。”深圳的魔幻楼市剧情引发全国关注,深圳房东,一边悲叹自己失业的同时,一边看着每天上涨的房价,或许能得到些许安慰。背后,近期深圳房价大涨的主要原因是,有企业主全款买了房之后,可以用来做抵押低息贷款。而这一套利模式与地方政府颁布的疫情期间“中小微企业贷款贴息项目实施办法”有关。 “这一波楼市主力军以改善需求和投资客为主,他们出手迅速,对房价承受能力较强,不单纯出于投资目的,更多是将楼市作为资金避险的港湾。”当地多名房产中介对媒体道出深圳楼市现状。

这样的情绪,受波及的不仅仅是深圳楼市局中人,多少也煽动了全国购房人躁动的心。这不,今日成都楼市也刷了下存在感。 4月15日,成都住宅楼盘凯德卓锦万黛小区取得项目预售证,共计推出194套房源,4月16日~18日进行网上登记摇号购房。4月20日,据成都购房通披露,参与网上报名摇号人数超过22000人,刚需购房者摇中概率为1.06%,普通购房者摇中概率仅为0.3%。而此次降息虽会带动市场成交量的上升,但需要注意一些潜在的风险。

易居研究院智库中心研究总监严跃进提出,近期商业银行贷款相对积极,但更偏好投向房地产。不过出现了一些小额贷款违规进入房地产,或者经营贷款违规进入房地产的现象,所以预计后续严查违规资金进入房地产成为可能。换而言之,近期购房者在获得此类低成本的贷款的时候,一定要注意资金的合规性。尤其是1年期LPR利率为3.85%,已经属于比较低的水平,这个时候要严禁通过获得此类1年期短期贷款来支付购房首付款的做法。 就像疫情防控进展到现在,情势在好转,但仍需高度注意;楼市的气温在上升,理性的判断也很重要。

来源:和讯房产

责编:aqingya

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